Письма_вопрос-ответ
22.11.2015 20:02
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВО
Документы для открытия счета
Имеет ли право банк при открытии расчетного счета для ИП затребовать копию «зеленки»? | Диана, Махачкала
Открытие расчетных счетов индивидуальным предпринимателям в Российской Федерации регламентируется главным образом Инструкцией Банка России от 30.05.2014 №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее — Инструкция).
Согласно п. 4.7 Инструкции для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю или физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в банк представляются:
а) документ, удостоверяющий личность физического лица;
б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);
в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, — документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
д) свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Нотариус представляет документ, подтверждающий наделение его полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Адвокат представляет документ, удостоверяющий его регистрацию в реестре адвокатов, а также документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета;
е) лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю или лицу, занимающемуся частной практикой, в установленном законодательством Российской Федерации порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).
В соответствии с п. 1.12 Инструкции для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие счета обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции.
В пункте 2.1. Положения ЦБР от 19 августа 2004 г. №262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» прописано, что в целях идентификации клиента устанавливается обязанность кредитных организаций идентифицировать клиентов и выгодоприобретателей (лиц, к выгоде которых действуют клиенты) при совершении банковских операций и иных сделок в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В соответствии с п. 5.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя).
В Приложении 2 к Положению Банка России от 19 августа 2004 года №262-П приведен перечень сведений (документов), получаемых в целях идентификации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в числе которых содержится пункт 1.5 об адресе местонахождения. Следовательно, банки вправе требовать как сведения, так и документы, либо ограничиться тем или другим, подтверждающие адрес местонахождения клиента. Но в то же время в нем не содержится требования о предоставлении именно свидетельства о государственной регистрации права собственности. К примеру, предприниматель при осуществлении своей деятельности может занимать помещение, не принадлежащее ему на праве собственности, — в таком случае его «зеленка» по смыслу Федерального закона №115-ФЗ никак не подтверждает адрес места его нахождения. Свидетельство о праве собственности на объект, который принадлежит другому собственнику, тоже не является документом, подтверждающим адрес местонахождения предпринимателя, поскольку «зеленка» — документ, подтверждающий право собственности на предмет собственности, а не фактическое нахождение лица в указанном в нем объекте недвижимости.
Следовательно, требование о представлении именно свидетельства о праве собственности (копия, подлинник) является неправомерным, а для целей исполнения требований ФЗ №115-ФЗ об идентификации клиента достаточна копия договора аренды, чтобы с выездом на место проверить подлинность сведений, указанных в анкете, заполняемой при подаче заявления на открытие счета, и установить факт нахождения клиента по адресу, указанному в договоре аренды.
МНОГОДЕТНАЯ СЕМЬЯ
Удостоверение
Проживаю в Дагестане. У меня родился третий ребенок, мне не дают удостоверения многодетной семьи. Могу ли я требовать его и обратиться в соответствующие органы для получения документа? | Андрей, Махачкала
В Республике Дагестан меры социальной поддержки многодетных семей урегулированы Постановлением Правительства РД от 07.09.2005 №146 «О мерах социальной поддержки многодетных семей в Республике Дагестан» (далее — Постановление).
Иначе говоря, два основополагающих признака: несовершеннолетие детей и количественный состав. Если хоть одного из этих признаков нет — отказ является правомерным.
Если же все признаки налицо, мы рекомендовали бы вам, собрав все документы, написать заявление о выдаче справки многодетной семьи. Желательно направить данные документы посредством Почты РФ заказным письмом с уведомлением (желательно с описью вложения) либо принести непосредственно в орган соцзащиты населения, при этом обязательно требуйте проставления печати о приеме заявления на копии вашего заявления. Почтовые квитанции и (или) копия заявления с печатью о приеме являются вашими доказательствами, что вы направляли данные документы, в случае судебного разбирательства. В случае отказа или бездействия на ваше заявление обращайтесь в суд или прокуратуру.
АВИАПЕРЕВОЗКИ
Невозврат билета
Купил авиабилет в аэрокассе 5 ноября из Махачкалы в Москву (авиакомпания ЮТЭЙР — 3900 руб.). 9 ноября хотел сдать билет обратно, но не приняли: не подлежит возврату. При покупке билета об этом заранее не предупредили, говорят: на билете написано, что не подлежит возврату. Что делать? Законен ли невозврат билета? | М.М. Абасов, Махачкала
Правоотношения в области воздушных перевозок регулирует Воздушный кодекс РФ.
В случае отказа пассажира от воздушной перевозки по причинам, не предусмотренным пунктом 2 статьи 109 ВК РФ, возврат пассажиру провозной платы осуществляется в следующем порядке:
1) если пассажиром заключен договор воздушной перевозки пассажира, предусматривающий условие о возврате провозной платы при расторжении договора воздушной перевозки пассажира, пассажиру возвращается уплаченная за воздушную перевозку провозная плата (за исключением суммы расходов перевозчика, фактически понесенных им и связанных с исполнением обязательств по договору воздушной перевозки пассажира) при условии, что пассажир уведомил перевозчика об отказе от воздушной перевозки не позднее чем за двадцать четыре часа до окончания установленного в соответствии с федеральными авиационными правилами времени регистрации пассажиров на указанный в билете рейс;
2) если пассажир уведомил перевозчика об отказе от воздушной перевозки с нарушением сроков, установленных в соответствии с подпунктом 1 настоящего пункта, до окончания установленного в соответствии с федеральными авиационными правилами времени регистрации пассажиров на указанный в билете рейс, пассажиру возвращается уплаченная за воздушную перевозку провозная плата с взысканием неустойки в размере 25% уплаченной за воздушную перевозку пассажира провозной платы и суммы расходов перевозчика, фактически понесенных им и связанных с исполнением обязательств по договору воздушной перевозки пассажира. Перевозчик вправе уменьшить размер указанной неустойки;
3) если пассажир уведомил перевозчика об отказе от воздушной перевозки после окончания установленного в соответствии с федеральными авиационными правилами времени регистрации пассажиров на указанный в билете рейс, пассажиру не возвращается уплаченная за воздушную перевозку провозная плата;
4) если пассажиром заключен договор воздушной перевозки пассажира, предусматривающий условие о невозврате провозной платы при расторжении договора воздушной перевозки пассажира, уплаченная за воздушную перевозку пассажира провозная плата не возвращается, за исключением неиспользованных сумм, взимаемых перевозчиком в пользу иных организаций в соответствии с законодательством иностранных государств, с территорий, на территории или через территории которых осуществляется воздушная перевозка пассажира (п. 1 ст. 109 Воздушного кодекса РФ).
В случае вынужденного отказа пассажира от воздушной перевозки в связи с болезнью пассажира или члена его семьи либо близкого родственника, совместно следующих с ним на воздушном судне, что подтверждается медицинскими документами, либо в связи со смертью члена его семьи или близкого родственника, что подтверждается документально, и уведомления об этом перевозчика до окончания установленного в соответствии с федеральными авиационными правилами времени регистрации пассажиров на указанный в билете рейс, либо в связи с задержкой отправления воздушного судна, иными предусмотренными федеральными авиационными правилами действиями (бездействием) перевозчика, влекущими за собой неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору воздушной перевозки пассажира, пассажиру возвращается уплаченная за воздушную перевозку провозная плата (п. 2 ст. 109 ВК РФ).
Таким образом, вы заключили договор с условием о невозврате и не имеете уважительной причины отказа от перевозки. В связи с этим отказ авиакомпании правомерен. Вам следовало заблаговременно проконсультироваться об условиях договора. Авиаперевозчик обязан заключать договоры с условием возврата или невозврата — при запросе потребителя услуги.
ЧАСТНОЕ ЛИЦО
Заем под проценты
Имеет ли право частное лицо давать под проценты деньги? | Емисхан, Махачкала
Скорее всего, вы имели в виду под понятием «частное лицо» гражданина РФ, не имеющегося статуса «индивидуальный предприниматель». Согласно действующему законодательству РФ запрета на такого рода сделок не имеется.
По договору займа одна сторона (зай-модавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).
Таким образом, проценты должны быть прописаны в договоре займа. Это необходимо в первую очередь для вас самих, так как в случае отсутствия условия о процентах размеры процентов будут незначительными — банковский процент от суммы долга.
Документы для открытия счета
Имеет ли право банк при открытии расчетного счета для ИП затребовать копию «зеленки»? | Диана, Махачкала
Открытие расчетных счетов индивидуальным предпринимателям в Российской Федерации регламентируется главным образом Инструкцией Банка России от 30.05.2014 №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее — Инструкция).
Согласно п. 4.7 Инструкции для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю или физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в банк представляются:
а) документ, удостоверяющий личность физического лица;
б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);
в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, — документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
д) свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Нотариус представляет документ, подтверждающий наделение его полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Адвокат представляет документ, удостоверяющий его регистрацию в реестре адвокатов, а также документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета;
е) лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю или лицу, занимающемуся частной практикой, в установленном законодательством Российской Федерации порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).
В соответствии с п. 1.12 Инструкции для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие счета обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции.
В пункте 2.1. Положения ЦБР от 19 августа 2004 г. №262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» прописано, что в целях идентификации клиента устанавливается обязанность кредитных организаций идентифицировать клиентов и выгодоприобретателей (лиц, к выгоде которых действуют клиенты) при совершении банковских операций и иных сделок в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В соответствии с п. 5.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя).
В Приложении 2 к Положению Банка России от 19 августа 2004 года №262-П приведен перечень сведений (документов), получаемых в целях идентификации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в числе которых содержится пункт 1.5 об адресе местонахождения. Следовательно, банки вправе требовать как сведения, так и документы, либо ограничиться тем или другим, подтверждающие адрес местонахождения клиента. Но в то же время в нем не содержится требования о предоставлении именно свидетельства о государственной регистрации права собственности. К примеру, предприниматель при осуществлении своей деятельности может занимать помещение, не принадлежащее ему на праве собственности, — в таком случае его «зеленка» по смыслу Федерального закона №115-ФЗ никак не подтверждает адрес места его нахождения. Свидетельство о праве собственности на объект, который принадлежит другому собственнику, тоже не является документом, подтверждающим адрес местонахождения предпринимателя, поскольку «зеленка» — документ, подтверждающий право собственности на предмет собственности, а не фактическое нахождение лица в указанном в нем объекте недвижимости.
Следовательно, требование о представлении именно свидетельства о праве собственности (копия, подлинник) является неправомерным, а для целей исполнения требований ФЗ №115-ФЗ об идентификации клиента достаточна копия договора аренды, чтобы с выездом на место проверить подлинность сведений, указанных в анкете, заполняемой при подаче заявления на открытие счета, и установить факт нахождения клиента по адресу, указанному в договоре аренды.
МНОГОДЕТНАЯ СЕМЬЯ
Удостоверение
Проживаю в Дагестане. У меня родился третий ребенок, мне не дают удостоверения многодетной семьи. Могу ли я требовать его и обратиться в соответствующие органы для получения документа? | Андрей, Махачкала
В Республике Дагестан меры социальной поддержки многодетных семей урегулированы Постановлением Правительства РД от 07.09.2005 №146 «О мерах социальной поддержки многодетных семей в Республике Дагестан» (далее — Постановление).
Согласно п. 1 Постановления многодетными семьями считаются семьи, имеющие трех и более детей в возрасте до 18 лет, в том числе усыновленных (удочеренных), приемных.
Иначе говоря, два основополагающих признака: несовершеннолетие детей и количественный состав. Если хоть одного из этих признаков нет — отказ является правомерным.
Если же все признаки налицо, мы рекомендовали бы вам, собрав все документы, написать заявление о выдаче справки многодетной семьи. Желательно направить данные документы посредством Почты РФ заказным письмом с уведомлением (желательно с описью вложения) либо принести непосредственно в орган соцзащиты населения, при этом обязательно требуйте проставления печати о приеме заявления на копии вашего заявления. Почтовые квитанции и (или) копия заявления с печатью о приеме являются вашими доказательствами, что вы направляли данные документы, в случае судебного разбирательства. В случае отказа или бездействия на ваше заявление обращайтесь в суд или прокуратуру.
АВИАПЕРЕВОЗКИ
Невозврат билета
Купил авиабилет в аэрокассе 5 ноября из Махачкалы в Москву (авиакомпания ЮТЭЙР — 3900 руб.). 9 ноября хотел сдать билет обратно, но не приняли: не подлежит возврату. При покупке билета об этом заранее не предупредили, говорят: на билете написано, что не подлежит возврату. Что делать? Законен ли невозврат билета? | М.М. Абасов, Махачкала
Правоотношения в области воздушных перевозок регулирует Воздушный кодекс РФ.
В случае отказа пассажира от воздушной перевозки по причинам, не предусмотренным пунктом 2 статьи 109 ВК РФ, возврат пассажиру провозной платы осуществляется в следующем порядке:
1) если пассажиром заключен договор воздушной перевозки пассажира, предусматривающий условие о возврате провозной платы при расторжении договора воздушной перевозки пассажира, пассажиру возвращается уплаченная за воздушную перевозку провозная плата (за исключением суммы расходов перевозчика, фактически понесенных им и связанных с исполнением обязательств по договору воздушной перевозки пассажира) при условии, что пассажир уведомил перевозчика об отказе от воздушной перевозки не позднее чем за двадцать четыре часа до окончания установленного в соответствии с федеральными авиационными правилами времени регистрации пассажиров на указанный в билете рейс;
2) если пассажир уведомил перевозчика об отказе от воздушной перевозки с нарушением сроков, установленных в соответствии с подпунктом 1 настоящего пункта, до окончания установленного в соответствии с федеральными авиационными правилами времени регистрации пассажиров на указанный в билете рейс, пассажиру возвращается уплаченная за воздушную перевозку провозная плата с взысканием неустойки в размере 25% уплаченной за воздушную перевозку пассажира провозной платы и суммы расходов перевозчика, фактически понесенных им и связанных с исполнением обязательств по договору воздушной перевозки пассажира. Перевозчик вправе уменьшить размер указанной неустойки;
3) если пассажир уведомил перевозчика об отказе от воздушной перевозки после окончания установленного в соответствии с федеральными авиационными правилами времени регистрации пассажиров на указанный в билете рейс, пассажиру не возвращается уплаченная за воздушную перевозку провозная плата;
4) если пассажиром заключен договор воздушной перевозки пассажира, предусматривающий условие о невозврате провозной платы при расторжении договора воздушной перевозки пассажира, уплаченная за воздушную перевозку пассажира провозная плата не возвращается, за исключением неиспользованных сумм, взимаемых перевозчиком в пользу иных организаций в соответствии с законодательством иностранных государств, с территорий, на территории или через территории которых осуществляется воздушная перевозка пассажира (п. 1 ст. 109 Воздушного кодекса РФ).
В случае вынужденного отказа пассажира от воздушной перевозки в связи с болезнью пассажира или члена его семьи либо близкого родственника, совместно следующих с ним на воздушном судне, что подтверждается медицинскими документами, либо в связи со смертью члена его семьи или близкого родственника, что подтверждается документально, и уведомления об этом перевозчика до окончания установленного в соответствии с федеральными авиационными правилами времени регистрации пассажиров на указанный в билете рейс, либо в связи с задержкой отправления воздушного судна, иными предусмотренными федеральными авиационными правилами действиями (бездействием) перевозчика, влекущими за собой неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору воздушной перевозки пассажира, пассажиру возвращается уплаченная за воздушную перевозку провозная плата (п. 2 ст. 109 ВК РФ).
Таким образом, вы заключили договор с условием о невозврате и не имеете уважительной причины отказа от перевозки. В связи с этим отказ авиакомпании правомерен. Вам следовало заблаговременно проконсультироваться об условиях договора. Авиаперевозчик обязан заключать договоры с условием возврата или невозврата — при запросе потребителя услуги.
ЧАСТНОЕ ЛИЦО
Заем под проценты
Имеет ли право частное лицо давать под проценты деньги? | Емисхан, Махачкала
Скорее всего, вы имели в виду под понятием «частное лицо» гражданина РФ, не имеющегося статуса «индивидуальный предприниматель». Согласно действующему законодательству РФ запрета на такого рода сделок не имеется.
По договору займа одна сторона (зай-модавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).
Таким образом, проценты должны быть прописаны в договоре займа. Это необходимо в первую очередь для вас самих, так как в случае отсутствия условия о процентах размеры процентов будут незначительными — банковский процент от суммы долга.
Знаете больше? Сообщите редакции!
Телефон
+7(8722)67-03-47
Адрес
г. Махачкала, ул. Батырмурзаева, 64
Почта
[email protected]
Или пишите в WhatsApp
+7(964)051-62-51
Смотрите также
Вопрос-ответ
Недавно регистрировался в качестве предпринимателя. При выдаче документов дали только ...
03.02.2017 16:14
Вопрос-ответ
Правда ли, что иностранный гражданин, работающий в России по определенной ...
28.01.2017 15:59