В декабре «РИА Рейтинг» опубликовало рейтинг закредитованности, согласно которому Дагестан попал в четвёрку наименее закредитованных регионов. При этом расчёт проводился исходя из объёма всей задолженности поделённой на количество работоспособного населения и доходов населения, который брали из гостата.

Однако, в рейтинге нет данных о количестве граждан в регионе имеющих кредиты и  объёма всей кредиторской задолженности.

Если сопоставить данные Банка России по объёмам задолженности физических лиц в субъектах, то задолженность населения Дагестана в 9,5 раз больше чем у Ингушетии, хотя разница в численности населения в 6,2 раза, а в численности рабочей силы в 5,5 раз. 

Кредит происходит от слова – доверие и само наличие кредиторской задолженности не всегда означает негатив. Здесь важно обращать внимание на просроченную задолженность. 

Кредиторская задолженность влияет на покупательную способность, которая в свою очередь может замедлить развитие региона. 

Жители Дагестана просрочили – 4 млрд рублей и 24 млн в иностранной валюте. 

Не высокая кредиторская задолженность населения может быть объяснена ещё и высокой теневой экономикой. Банки не могут выдавать кредиты без подтверждения официального дохода в Пенсионном фонде или Налоговой службе. 

В правильной финансовой системе основным кредитным обязательством граждан является ипотека, а не кредит на телевизор и тем более не на еду или свадьбу. 

Но ипотека связана с легализацией рынка жилья, с чем в республике большие проблемы, особенно учитывая последние провалы по объёмам ввода жилья.

Для примера можно взять рейтинг ипотеки РИА за I полугодие 2019 года. С одной стороны в Дагестане увеличилась ипотека на 22%, но мы все также на последних позициях по данному виду кредита. 

По данным Центрального Банка России на 2 декабря 2019 года  в Дагестане не открыли ни одного эскроу счета .

Следует обратить внимание на выводы экспертов о новой методике расчетов предельной долговой нагрузки введённой ЦБ с 1 октября, в 2019 году. 

РБК сообщает, что рейтинговое агентство Fitch  в своем докладе пришло к выводу, что каждый четвёртый российский заёмщик отдавал по кредитам свыше 80% своих доходов.

Это значит, что банки будут более строже принимать решения о выдаче кредитов и соответственно если тоневой рынок и уровень доходов в Дагестане останутся такими же, доступ к кредитным ресурсам у жителей республики уменьшится. 

Кредиторская задолженность жителей республики перед банками оказалась в 2,3 раза больше чем кредиты дагестанского бизнеса, которая по данным ЦБ России на 1 ноября  составляла - 29, 8 млрд руб.

Если сложить кредиторкую задолженность физических лиц и бизнеса, то получится 15,8% ВРП Дагестана

68 977 + 29 847 = 98,8 млрд руб 

Или 71 % бюджета Дагестана на 2020 год (138,55 млрд руб).

А если сюда прибавить 8 млрд рублей долг дагестанского бюджета перед федеральным центром, то эта цифра вырастит на порядок.  

Правительство Дагестана скрывает кредиторскую задолженность? 30.12.2019 

Власти респбулики практически не говорят о том, что  у дагестанского бизнеса за 10 месяцев 2019 года был самый большой объем просрочки по кредитам в СКФО и скорее всего по итогам года мы сохраним "пальму первенства"

В целом по стране Дагестан вошёл в двадцатку регионов-должников с высокой просроченной задолженностью.

Из двадцатки должников с просроченной кредиторской задолженностью по отношению к ВРП наша республика попала в девятку регионов с наибольшей долей просроченной задолженности к ВРП.

Если сложить просроченную задолженность физических лиц и бизнеса, то это составит 20,5 % бюджета Дагестана на 2020 года.

Естественно, что есть ещё небанковская сфера долга, поэтому доля общей задолженности и просроченных долгов по отношению к ВРП может оказаться больше. 

Например, в сельской местности республики, которая занимает 61 % всей республики, и где проживают 54% практически не имеет банковского сектора и развитой системы финансовых обществ взаимного кредитования.

36 млрд руб и 10% ресурсов городских семей для сохранения доли сельского населения 31.10.2019 

Во многих населённых пунктах в магазинах есть долговые тетради, по которым можно понять, что деньги повляются у людей 2-3 раза в году. Но сразу все уходит на оплату долгов за продукты или бензин. 

Это все равно, что заливать кровь человеку раз в месяц и сразу выливать.

К сожалению, правительственные чиновники не исследуют этот вопрос и не составляют карту денежной массы (М2) с разбивкой на муниципалитеты. И при этом чиновники не понимают почему сельская территория не развивается. 

При этом справедливости ради следует отметить, что с 2015 года денежная масса, на счетах банков в конце года растет каждый год. Возможно, это связано с общим ростом бюджета.